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百金贷:羊毛挺厚,自融安全吗?

2018-03-21 13:52   来源:未知

  

天天10元 抢秒杀

最近事情比较多,更文有点慢了。

收拾好心情,整装待发。有你们真好,一句暖心的话,亲切的问候顿时让扒姐满血复活,每个细胞都充满了力量。

上篇文章小伙伴们对想测评的平台进行了投票,接下来扒姐的任务就是测它们啦。

今天我们就一起来看看百金贷这个平台吧。主要业务为汽车金融,但和我们常见的车抵贷业务不同,平台的切入点是以租代购的业务模式。

在测平台之前,我们先来简单了解汽车金融以及以租代购业务吧。

汽车金融市场巨大,据统计有万亿风口。

新车领域,涉及三包、定期服务、保险等,业务交错复杂,这块蛋糕主要有银行和汽车金融公司;

二手车领域,一车一况,标准化程度低,这块蛋糕主要有汽车电商平台和融资租赁公司;

车抵贷领域,不容易监控,传统金融机构介入动力不足,同时对场景化把控要求较低,给P2P创造机会。

通过上面简单分析,小伙伴应该明白为什么我们常见的车贷平台都是车抵贷业务了吧。虽然汽车金融领域风口巨大,但因为自身受限,绝大多数P2P平台只能在外围的车抵贷业务分一杯羹。

反向思考,进军新车领域,如以租代购业务,对平台以及资产合作方的实力以及行业资源要求很高。所以接下来我们在分析平台时则需要着重分析这方面的实力。

以租代购的流程:

借款人向平台申请借款,资产合作方(融资租赁公司)购入车辆,租给借款人,每月支付租金,租赁期届满车辆所有权转移给借款人。

具体的可以看下这张图:

(图片来自网贷之家)

以租代购和我们常见的按揭贷款买车比较类似,其本质都是通过分期付款来解决借款人短期资金不足的问题。

但两者又有着细微的不同,通过分析两种业务的区别,也能帮助我们了解以租代购具体的借款人群。

以租代购:门槛低,手续简单,产权在融资租赁公司,安装GPS,首付低;

按揭贷款:门槛高,手续复杂,办理抵押登记,首付较高;

其实,以租代购资金成本比传统的按揭贷款高出不少,并且需要对新车安装GPS以实现快速回收车辆,达到降低风险的目的。愿意通过P2P平台的进行高成本借款,同时在爱车上安装GPS,这类人群质量上普遍偏低。

但其优点也是不可忽视的,首付低至1成甚至0首付,车辆的各项费用如保险费都可以分期,减轻购车负担。

好啦,我们还是来具体看看百金贷这个平台吧。

首先来看看背景

平台2017年12月上线,运营主体为北京荣盛信联信息技术有限公司,注册资金5000万,实缴0(16年数据)

16年股权结构查询如下:

根据最新的股权结构查询,2017年9月李明哲退出,目前只有唯一自然人股东-古超,同时也是平台的法人。

官网称平台2017年8月获得海外资本“星達(新加坡)集團控股有限公司” 1000万美金的战略入股投资。

是好事,为平台带来充足的现金流,不过截止目前工商信息仍没有这个股东的身影,不知融资的真假。

再来看看平台的团队

官网上对技术、运营等岗位的高管进行了相关介绍,刘聪和费鹏在知名企业有相关管理经验,樊磊在多家地方性银行搭建核心业务系统,技术方面的经验比较丰富。

结合平台的股权结构可以看出,官网所列出的高管并不是平台股东,而是聘请的职业经理人,整体来看,团队实力偏弱。

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