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付融宝一个标发一百万,涉嫌利用壳公司自融!

2018-05-02 11:05   来源:未知

  

前段时间,互金侦探的深度调查报道,“浙江人众金服用壳公司融资3亿,套路比e租宝还深!”在行业引起极大的震动。该文章指出,目前行业中,用空壳公司来借款的平台不在少数,尤其在备案前夕,很多平台都在利用壳公司来走账。

近日,互金重案组也发现,曾获软银中国+上市公司战略投资,中国互联网金融协会会员,江苏最大的P2P平台之一——付融宝,一个标借一百万,并涉嫌利用大量壳公司假标,涉嫌自融!

公开资料显示,付融宝隶属于江苏宝贝金融信息服务有限公司。工商资料显示,宝贝金融成立于2009年9月21日,注册资本1.1亿元人民币,法定代表人梁玉国,股东包括缉拿告诉中地控股集团有限公司(持股40%)、梁振邦(持股40%)、浙商基金管理(北京)有限公司(持股12%)、南京软银易钢创业投资合伙企业(有限合伙)(持股5%)、上海中技投资管理有限公司(持股3%)。

2015年10月22日,付融宝宣布获得中技控股、软银中国、浙商基金联合投资的3.5亿人民币。其中,中技控股为A股上市公司,软银是知名的风投机构。

100家借款企业中80%成立不足3年

互金重案组随机统计了付融宝近期100条借款信息发现,所有标的借款金额均为100万元,所有借款公司实缴资本均为0万,股东均只有1个自然人或2个自然人,所有标的均由海窑资产管理(上海)有限公司(下称:海窑资产)提供担保。

一、全部缴资本为0,我们都知道,即使工商不再要求实缴,但消费金融、民营银行,实缴注册资本都很高,且不断提高注册资本。这说明实缴注册资本,能在一定程度上反映企业的的基本实力及抗风险能力。然而,付融宝100个借款企业中,全部实缴资本为0,这不得不让人往空壳公司方面想。

二、每个标100万。824网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法规定,个人、企业在同一网贷平台借款余额分别不得超过20万元、100万元。这也意味着,如果企业没有转型做小额信贷、消费金融,而还以企业贷为主,就必然无法摆脱超额发标的问题。

三、海窑资产提供担保。工商资料显示,海窑资产成立于2015年1月22日,股东是莫利明(95%)、张小容(持股5%),我们且不说海窑资产是否提供担保函,是否具备担保资质,就海窑资产担保的100个借款标的,每个标的100万来说,其在付融宝的担保额,已远超出其担保能力范围。

海窑资产在2017年9月21日发生法人、股东变更。原股东不再持有任何股权。另外,在企查查上搜索海窑资产在企业年报中披露的邮箱:1173646212@qq.com共有27个结果,包括建筑工程、室内设计、市场营销、投资管理、在线旅游、农副产品等不同类型的公司,这种没有任何关联的公司凑在一起,一度让人怀疑海窑资产是由代理注册的空壳公司。

互金重案组,100个借款企业中,2018年成立的借款企业14家,2017年成立的借款企业53家,2016年成立的借款企业15家,2015年及以前成立的公司仅18家。

付融宝100家借款企业成立时间分布

此外,互金重案组发现,付融宝编号为“某文化传媒企业融资(项目编号:S704200009)”的借款资料显示,借款企业的其注册地址、办公地址均在XXX村。试想一下,成立不到半年时间,办公地点在XXX村的公司,距竟然一次性能借款100万?

由此,互金重案组不得不怀疑,付融宝平台100个借款企业,多数都是壳公司。此前,媒体曾报道部分平台利用壳公司或锁定已完成、已满标的借款项目,以此躲避媒体、监管的监督。由此推测,付融宝大概率就是利用壳公司进行发标走账,真实借款用途、资金去向成迷。

资金流向关联公司的大宗商品客户?

互金重案组发现,互融宝官网底部共有3个友情链接,除网贷之家外,另外两个分别是易钢在线(一站式钢铁电商平台)、蜂鸟软件(仓储物流系统供应商)。

两家网站官网显示,其运营主体分别为杭州蜂鸟物流科技有限公司、南京易钢在线电子商务有限公司。企查查资料显示易钢在线成立于2014年8月26日,注册资本500万元人民币,股东是江苏中地控股集团有限公司(持股67.14%)、梁振邦(持股25.715)、南京长懋企业管理合伙企业(有限合伙)(持股7.14%)。

值得注意的是,中地控股、梁振邦分别持有付融宝40%的股份。也就是说,易钢在线是付融宝的兄弟公司。另外,企查查资料显示,蜂鸟软件的唯一股东是江苏易钢在线电子商务股份有限公司。互金重案组发现,虽然易钢股份股权关系与易纲在线没有关系,但易钢股份企业年报中留的网址信息就是易纲在线,联系电话025-52270088竟与付融宝企业年报中联系电话一致。

由此可以确定,付融宝、易钢在线、蜂鸟软件3家公司为关联公司,并很有可能是同一实际控制人或股东是一致行动人。

据此,我们可以大胆猜测一下,付融宝利用那么多壳公司发标融资,其真实的资金流向可能是易纲在线的大宗商品客户,但还是无法排除付融宝发假标自融的可能。

附:付融宝10个借款项目部分资料:

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