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点融:披着“合规”羊皮的真正老赖

2018-09-30 09:32   来源:未知

  平台曝光平台名称:点融网 平台网址:https://www.dianrong.com/ 曝光原因:债转慢、违反合约、未履行风控责任、违反108条 点融:披着“合规”羊皮的真正老赖我知道P2P这个名词始于2015年在北京卫视看的点融广告,广告中忙碌省钱的女孩儿像极了我自己,而那句“别让你的钱睡大觉”一语点醒了我。一向谨小慎微的我查阅了网络上能搜集到的所有关于点融的信息,渣打银行投资、银行系高管掌舵、风险互助准备金保障风险……一切都看起来完美的无可挑剔。终于,在2015年底,我开始陆续把存款转入点融,开启了一场从信任到失望的韭菜之旅。2018年7月下旬本人在点融发起债转,却迟迟债转不掉,联想到近期的P2P暴雷潮,我开始慌了,取消了之前的债转申请(点融无法对同一产品进行多次债转,必须重新申请),申请全部债转。可是,至今为止,我申请的9.9万多债转仍有8.8万多无法完成债转。在被点融的在线客服、电话客服、客户经理、客户经理的上司以“合规”为理由各种搪塞推脱的情况下,2018年9月6日,我选择了向“中国互联网金融举报信息平台”实名举报,可是,二十多天过去了,除了在举报结果查询中查到当前状态为“已转发上海市监管部门”之外,我没有得到有关监管部门的任何答复。也许相关部门不是不作为,只是太忙以致无暇分身。无奈之下,我开始逐一研究本人在点融网确认过的所有协议,并对点融网匹配给我的剩余尚在债转的290个投资标的进行了统计,发现点融有明显违约情形。而当我把相关情况反映给客服经理的上司丁某时,却被他以各种理由强词夺理,这些我之后会附上微信聊天记录供各位评判。从2015年底到2018年7月,我始终相信点融是一个信守承诺、重视契约精神的企业,却忘记了商人逐利的本性,没想到在P2P暴雷潮中沉浮的点融竞会完全抛弃了自己的商誉、吃相如此难看,披着“合规”的羊皮,行着老赖的行径。点融老赖行径之一:明显欺诈、违约,却死不承认。本人节节发产品290个标的涉及272份借款合同,借款期限从6-42个月不等,具体情况如下表:借款期限标的个数占比(%)备注6个月175.86合同编号均相同,实际为同一份合同12个月62.07未出现合同编号相同情况15个月41.38未出现合同编号相同情况18个月258.62未出现合同编号相同情况21个月10.34未出现合同编号相同情况24个月7525.86未出现合同编号相同情况36个月14550.00未出现合同编号相同情况42个月175.86未出现合同编号相同情况而在《节节发投资策略和规则详情协议》中,对借款项目是这么约定的:“注重投资的流动性和安全性,可投资借款项目主要为中短期(6个月以内)的各类信用借款项目,同时也会配置一定比例的长期借款项目。”我不知道点融的法务部门是如何界定“为主”和“一定”的,如果272份合同中仅有1份合同为《协议》约定的主要投资策略的话,那我只能对点融的厚脸皮甘拜下风了。在我投资的290个标的中只有17个标的为“6个月以内”,占比仅为5.86%,更让人无奈的是,这17个标的合同编号均相同,也就是说是同一份合同。这样算下来,节节发项目的“6个月以内”的投资标的仅有1个,这也叫“为主”?与此同时,别的借款时限的标的却没有出现合同编号相同的情况。我合理想象,点融是不是在欺骗投资者,为什么偏偏把6个月的短期合同分为n个标的,这n个标的最少借款金额为0.67元,最多借款金额为8.73元。而长期合同却没有出现同一份合同拆分为n个标的的情况,点融此举是不是为了提高短期标的在总标的中的占比?这还不叫欺诈、不叫违约么?更可气的是客服经理的上司丁某狡辩说,节节发的平均借款期限相较别的产品已经算短的了,那请问,我投资的是什么产品?我投资的是节节发,请就事论事,不要转移话题!客服经理又提到或许是因为本息复投造成的产品期限拉长,那好,请给我依据!为什么你提供给投资人的可见协议里从来没有说明过这一点?对本息复投,点融《系统实时匹配交易服务协议》中第7条是这么规定的“系统将视同出借人追加该投资策略和规则项下的出借资金”,再回到节节发的投资策略,违规配发超长期限的投资合同还不是违约么?另《点融平台出借人服务协议》中霸王条款说点融发了公告即视为投资者已经知道,可即便如此,你们并没有任何公告说改变了节节发产品的投资策略啊!对此,请点融给出合理解释! 点融老赖行径之二:涉嫌虚假宣传,以合规为借口逃避责任。在我初次投资点融之时,点融说他们有风险互助金担保,逾期会垫付。后来又公告说因为合规问题,改成了中合计划担保。点融网曾在2018年3月和7月分别发布了公告《关于点融“风险保障计划”正式上线通知》、《关于点融“风险保障计划”的**新公告》,两份公告中提出“中合计划上线后,用户选择参与“风险保障计划后”,将由中合担保通过风险保障专项账户内的资金,向出借人所持有的相应逾期借款项目进行本息赔付”。而事实上,本人从未被通知可选择参与“风险保障计划”。请问点融,你们的风险保障计划到底在保障什么? 在你们发出公告说中合计划上线、风险互助金下线之时,老客户会理所当然的认为中合计划替代了风险互助金,而实际上,点融却是把老客户完全暴露在了风险之下,不仅违背了投资人初期投资时的承诺,还没有尽到及时告知的义务。在此次债转问题之前,我没有研究过点融所配发给本人的标的情况,不了解在点融不合规之前,是否按照当初的承诺履行了逾期先行赔付的责任。就如今而言,点融以合规为借口,枉顾老客户的利益,直接撤销风险互助金的保障,在投资人不知情的情况下,对旧标的不再提供任何担保!这种损人利己的行为令人发指!如今,点融的首页仍在宣传它的三方担保,而事实上,本人的290个标的中只有8个标的加入了中合保障计划。那请问,仍然持有不合规产品节节发的人应如何保障自己的权益?就只能这么白白被点融坑害么? 点融老赖行径之三:风控部门形同虚设,配发标的逾期比例超高。点融一直宣传他先进的风控算法和技术,声称他作为中介撮合平台已经尽到了风控的职责。可实际上,风控部门却形同虚设,把投资人完全暴露于风险之下。一、本人的290个标的中有68个标的(占比23.45%)至今尚未核实放款后资金用途,且无任何担保。二、点融声称投资标的多样性,有信用贷、抵押贷、担保贷等,而实际上本人的290个标的全部为“信用借款无担保”,担保主体“无”,且只有8个标的处于中合计划担保之中。三、配发标的逾期比例占比巨大,截至2018年9月29日,逾期标的为96个(占比33.1%),仍有17个标的(占比5.86%)正在还款(这17个标的为我前述同一合同编号的6个月短期合同)。四、点融债转情况不透明不公开,投资人至今不知道自己的债转进度如何,到哪一个程度了,多久能回款。点融狡辩说整个大环境都这样,所有平台都债转慢,那为什么别的平台可以让我们公开透明地看到债转进度,而点融却遮遮掩掩至今不做任何积极措施?为什么别的平台半个多月就能债转成功,点融却要向挤牙膏似的每天十几二十的回款?在此种情况下,请问点融的风控部门是如何风控的,是只想着拿投资人的收益发放的高工资,却全然不顾投资人本金的安全么?对此,点融客服经理的上司丁某给出的答案是点融公司坏账占比不超过5%,还说逾期不是坏账。那请问,在逾期比例超高、无任何本金担保、无任何第三方担保、甚至部分标的至今尚未核实资金用途的情况下,点融却对投资人没有任何保障,这些逾期欠款投资人迟迟无法回款,对于投资人来说不算坏账算什么?! 点融老赖行径之四:挂羊头卖狗肉,控制舆论导向。点融始终宣传他的合规、言论自由,开设论坛共点友们发声,可雷潮之中,点融论坛成了洗白者的天下,支持者、歌功颂德者不绝于耳,说句真话却被删帖删留言,打着“言论自由”的幌子控制舆论走向,让点融投资者们在本该言论自由的平台中彻底失声。本人发的多个帖子和留言均被删除,而删帖现象我相信不只存在于我自己身上。点融论坛展现出的一片大好、欣欣向荣,难道不会影响到投资者的决断、不会影响到投资者获得风险信息的真实性么?点融此举居心可恶,令人发指!以上种种劣迹,还不能证明点融的老赖嘴脸么? 点融老赖行径之五:赤裸裸违反《P2P备案108条》首先在此声明,本人并非法律专业人士,也许有些问题理解有偏差。我不说点融别的产品,只说我如今仍未完全退出的节节发产品,以节节发为例来逐条对照108条,看看点融到底有多合规。一、对第6、7条而言,节节发产品在购买之初点融承诺有风险备用金先行垫付,后发布公告说有中合计划进行担保,迄今官方网站电脑端首页仍在醒目位置写着“三方担保”,违反了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)第三条、第十条(三)等相关规定。二、对第13条而言,点融的节节发产品宣传的是“6个月短期标的为主”,可实际配发的却是长期标的,,违反了暂行办法》第三条、第十条(六)等相关规定。三、对于第25、26条,将与中合计划的合作夸大为全面业务往来,让投资者认为所有投资均有中合计划的保障;在《节节发投资策略和规则详情协议》中第一行标明“借款项目期限较短,流动性较强,风险较低”,违反了《暂行办法》第三条、第十条(十)的相关规定。四、对于第32、33条,点融未对融资项目的真实性进行审查,本人的290个标的中至今仍有68个标的未核实放款后用途,违反了《暂行办法》第九条 (一)、(二)等相关规定。五、对于第97条,点融违反客户保护相关要求,没有全面持续评估借款人的信用情况、偿付能力、贷款用途等情况,未能审慎确定借款人适当性、综合资金成本、贷款金额上限、贷款期限、贷款展期限制、贷款用途限定、还款方式等。 目前点融论坛仍在置顶向相关部门提交《P2P备案108条》的相关新闻,合规不合规也不是我说了算,自然由监管部门来做决断。可是,合规是为了P2P产业的良好发展,不是点融违约、拒不履行风控职责的挡箭牌!合规是为了更好的保护消费者的权益,不是点融为了自身利益朝令夕改、肆意践踏消费者权益的遮羞布!按照点融客服解释的规则,以本人为例,在点融违约配发超合约期限标的、持续不作为的情况下,本人至少要等33个月才能拿回所有款项,而占比33.1%的逾期标的能不能回款还要另说,还要看点融能不能追回欠款,追不回我就只能认栽。8.8万元,对于点融这种自我标榜头部平台的企业来说,还不及高管的一个月工资,可是对于很多像我这样的点融投资者来说,却是一分分积攒多年的血汗钱。恳请相关部门能切实有所作为,为点融投资者们主持公道!(本人承诺,上述所有言行均有事实依据,不抹黑、不造谣,欢迎点融前来追究我法律责任!)

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